क्या शेयर मार्केट में पैसा लगाना सही है? फायदे, जोखिम और सच

क्या शेयर मार्केट में पैसा लगाना सही है? जवाब एक शब्द में नहीं दिया जा सकता, क्योंकि यह इस पर निर्भर है कि आप कौन हैं और कैसे लगा रहे हैं.

मैं 2020 से बाजार में हूं. इस लेख में दोनों पक्ष रखूंगा: फायदे भी और जोखिम भी, ताकि आप अपना फैसला खुद ले सकें.

सबसे पहले सीधा जवाब

शेयर बाजार में पैसा लगाना सही है, अगर तीन शर्तें पूरी हों:

1. आपके पास इमरजेंसी फंड पहले से हो
2. जो पैसा लगा रहे हैं, उसकी 3 से 5 साल तक जरूरत न पड़े
3. आप समझकर लगा रहे हों, किसी की टिप पर नहीं

अगर इनमें से एक भी शर्त पूरी नहीं होती, तो अभी रुक जाइए.

सबसे बड़ी वजह: महंगाई

यह समझने के लिए एक आसान हिसाब देखिए.

इसका मतलब क्या है: अगर आपका पैसा बचत खाते में पड़ा है और उस पर 3% मिल रहा है, जबकि महंगाई 5% है, तो हर साल आपके पैसे की असली कीमत घट रही है. आज के ₹100 से जो सामान आता है, अगले साल उसके लिए ₹105 देने पड़ेंगे, पर आपके खाते में ₹103 ही होंगे.

शेयर बाजार इसी वजह से जरूरी माना जाता है, क्योंकि लंबी अवधि में यह महंगाई से आगे निकलता है. लेकिन यहां रिटर्न पक्का नहीं होता, और यही इसकी कीमत है.

शेयर मार्केट के फायदे

1. पैसा कभी भी निकाला जा सकता है

बड़ी कंपनियों के शेयर रोज लाखों की संख्या में खरीदे-बेचे जाते हैं, इसलिए जरूरत पड़ने पर बेचना आसान रहता है और पैसा अगले कारोबारी दिन खाते में आ जाता है.

जमीन या मकान में यह सुविधा नहीं मिलती, जहां बेचने में महीनों लग जाते हैं.

2. पैसा बांटने का मौका

शेयर, बॉन्ड, ETF, म्यूचुअल फंड, सोने के ETF, सब एक ही डीमैट खाते से लिए जा सकते हैं. इससे जोखिम एक जगह नहीं रहता.

3. छोटी रकम से शुरुआत

जमीन खरीदने के लिए लाखों चाहिए, शेयर ₹100 से भी खरीदा जा सकता है. यहां पूरा तरीका है.

4. कंपनी में हिस्सेदारी

शेयर खरीदने पर आप कंपनी के छोटे से हिस्से के मालिक बन जाते हैं, और बड़े फैसलों में वोट देने का अधिकार भी मिलता है.

5. डिविडेंड से नकद कमाई

कई कंपनियां हर साल मुनाफे का हिस्सा बांटती हैं, जो सीधे आपके बैंक खाते में आता है.

मान लीजिए आपके पास किसी कंपनी के 200 शेयर हैं और उसने ₹11 प्रति शेयर डिविडेंड दिया. तो ₹2,200 आपके खाते में आएंगे, जिसमें से TDS कटकर बाकी मिलेगा. डिविडेंड पर पूरा लेख यहां है.

6. कंपाउंडिंग का फायदा

यह सबसे बड़ा फायदा है, पर सबसे ज्यादा समय मांगता है. लंबे समय तक टिके रहने पर कमाई पर फिर कमाई होती रहती है. SIP का हिसाब यहां देखिए.

7. भविष्य की योजनाओं के लिए

बच्चों की पढ़ाई, घर, या रिटायरमेंट जैसे लक्ष्य 10 से 20 साल दूर होते हैं. इतनी लंबी अवधि के लिए इक्विटी को आमतौर पर बेहतर विकल्प माना जाता है.

शेयर मार्केट से कितना रिटर्न मिलता है

लंबी अवधि के अध्ययन बताते हैं कि भारतीय इक्विटी ने सोना, चांदी और रियल एस्टेट जैसे ज्यादातर विकल्पों से बेहतर रिटर्न दिया है.

पर यहां एक जरूरी बात है. किसी खास दौर के आंकड़े देखकर यह मान लेना कि आगे भी वही मिलेगा, गलत होता है. कोई दौर 17% दिखाता है, तो कोई 8%. इसलिए व्यावहारिक उम्मीद 11% से 13% सालाना की रखिए. इससे ज्यादा मिले तो बोनस समझिए.

और यह औसत है. इसका मतलब यह नहीं कि हर साल इतना मिलेगा. कुछ साल 30% ऊपर जाते हैं, कुछ साल 20% नीचे.

अब जोखिम की बात

यह हिस्सा सबसे जरूरी है, इसलिए इसे मत छोड़िए.

1. पैसा घट भी सकता है

2008 और 2020 में बाजार 30 से 40% गिरा था. अच्छी कंपनियां भी गिरीं. जो लोग उस वक्त घबराकर बेच गए, उन्होंने असली नुकसान उठाया.

2. गलत कंपनी चुनने पर पैसा वापस नहीं आता

बाजार वापस आ जाता है, पर हर कंपनी वापस नहीं आती. कई कंपनियां जो कभी चर्चा में थीं, आज कहीं नहीं हैं.

3. रोज कमाई वाला भ्रम

यह बात साफ कहनी जरूरी है. आपने सुना होगा कि शेयर बाजार से रोज कमाई होती है. आंकड़े इसके उलट कहते हैं.

SEBI की ताजा रिपोर्ट के मुताबिक F&O में सौदे करने वालों में करीब 87.7% लोग घाटे में रहे. यानी रोज कमाने की कोशिश करने वालों में से ज्यादातर कमाते नहीं, गंवाते हैं.

लंबी अवधि का निवेश और रोज की ट्रेडिंग दो बिल्कुल अलग चीजें हैं, और इन्हें मिलाकर देखना सबसे बड़ी गलती है.

4. भावनाएं सबसे बड़ा दुश्मन

बाजार गिरता है तो डर, चढ़ता है तो लालच. ज्यादातर लोग ऊपर में खरीदते हैं और नीचे में बेच देते हैं, जो ठीक उल्टा है.

किनके लिए शेयर बाजार सही नहीं है

अगर आप इनमें से किसी श्रेणी में आते हैं, तो अभी रुक जाइए:

• जिनके पास इमरजेंसी फंड नहीं है
• जिन्हें यह पैसा एक साल के अंदर चाहिए
• जो उधार लेकर लगाना चाहते हैं
• जो जल्दी अमीर बनने आए हैं
• जो भाव गिरने पर घबरा जाते हैं

शुरुआत करने से पहले की तैयारी

तीसरी लाइन पर खास ध्यान दीजिए. अगर आपके ऊपर क्रेडिट कार्ड या पर्सनल लोन का महंगा ब्याज चल रहा है, तो शेयर बाजार में पैसा लगाने से पहले वो चुकाना ज्यादा फायदेमंद होता है.

निष्कर्ष

शेयर मार्केट में पैसा लगाना सही है, बशर्ते आप इसे समझकर, लंबी अवधि की सोच के साथ और अपने खर्च से बचे हुए पैसे से करें.

गलत तब होता है जब इसे जल्दी अमीर बनने का रास्ता या रोज की कमाई का जरिया मान लिया जाए. इस पर विस्तार से यह लेख पढ़िए.

धीमी शुरुआत कीजिए, सीखते रहिए, और सबसे जरूरी, टिके रहिए.

यह लेख सिर्फ सीखने के लिए है. हम SEBI रजिस्टर्ड एडवाइजर नहीं हैं और यह निवेश सलाह नहीं है. शेयर बाजार में पैसा डूब सकता है. निवेश से पहले खुद जांच करें या अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

क्या शेयर मार्केट में पैसा लगाना सुरक्षित है?

पूरी तरह सुरक्षित कुछ भी नहीं है. लेकिन अगर आप अच्छी कंपनियों में, पैसा बांटकर और लंबे समय के लिए लगाते हैं, तो जोखिम काफी घट जाता है.

क्या शेयर मार्केट से रोज कमाई हो सकती है?

कुछ लोग करते हैं, पर आंकड़े बताते हैं कि रोज ट्रेड करने वालों में से ज्यादातर घाटे में रहते हैं. इसे नियमित आमदनी का जरिया मानना जोखिम भरा है.

कितने पैसे से शुरुआत करनी चाहिए?

₹500 से ₹2,000 सीखने के लिए काफी है. रकम बाद में बढ़ाइए, समझ बढ़ने के साथ.

क्या FD शेयर बाजार से बेहतर है?

FD में रिटर्न पक्का होता है पर महंगाई के बाद बहुत कम बचता है. शेयर बाजार में रिटर्न ज्यादा हो सकता है पर पक्का नहीं होता. ज्यादातर लोगों के लिए दोनों का मेल सही रहता है.

क्या शेयर मार्केट जुआ है?

नहीं, अगर आप कंपनी समझकर और लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं. हां, अगर बिना समझे और उधार लेकर रोज दांव लगाते हैं. पूरा जवाब यहां है.